快速支付系统互联、银联-Jaywan双品牌卡首发、多边数字货币桥落地，这三重合作的同时启动，标志着全球跨境支付正式进入高效协同的新阶段。
2025年11月19日，阿联酋阿布扎比，一场金融合作的序幕徐徐拉开。中国人民银行行长潘功胜与阿联酋副总统曼苏尔、央行行长哈立德共同见证了一系列支付合作项目的启动。
这意味着，从当天起，中国与阿联酋之间的跨境支付有了全新的高速公路。以往需要经过多个中介、耗时数天的传统跨境支付流程，如今可通过快速支付系统互联实现即时到账，或是通过数字货币桥实现近乎实时的结算。
01 系统性突破：构建三维一体支付新生态
这次合作并非单一领域的突破，而是从三个不同维度构建了全新的跨境支付体系。
中国人民银行与阿联酋央行发布的联合声明明确，这一系列合作被统称为“中国-阿联酋支付合作项目”，涵盖了从零售支付到批发结算的全场景。
具体来看，快速支付系统互联解决了普通用户和小额汇款的便捷性问题；“银联—Jaywan”双品牌卡实现了支付工具的互通；而多边数字货币桥（JISR）则瞄准了更广泛的商业应用。
阿联酋副总统曼苏尔在启动仪式上评价道：“这些先进的倡议反映了阿拉伯联合酋长国与中华人民共和国战略伙伴关系的深度，为我们未来的经济合作开辟了新前景。”
02 效率革命：“快”与“省”重塑跨境支付体验
“快”与“省”是这次合作最直观的两个优势，它们正在重新定义跨境支付的用户体验。
在速度方面，两国快速支付系统互联支持全天候即时转账。无论是阿联酋学生在中国缴纳学费，还是中国在阿侨胞向家人汇款，都无需再经历传统银行跨境汇款中的漫长等待。
成本方面，数字货币桥展现出显著优势。根据参与该项目的商业银行透露，与传统跨境支付方式相比，新体系能节省超过90%的费用。这一数据与国际清算银行（BIS）此前对多边央行数字货币桥（mBridge）项目的研究结论相符，该研究曾指出数字货币桥可“大幅降低跨境交易成本”。
03 战略意图：央行顶层设计推动金融基础设施升级
此次合作远不止于技术联通，更体现了两国央行在顶层设计上的深谋远虑。
11月19日，潘功胜与哈立德签署了《中国人民银行与阿联酋中央银行关于开展中国-阿联酋跨境支付互联互通的谅解备忘录》。这一备忘录不仅为现有合作提供了监管框架，更规划了未来发展的路线图。
文件明确，双方将“构建中阿跨境支付合作监管框架”，支持两国企业和个人线上快速办理跨境汇款。央行层面的直接推动，确保了这一项目从起步就具备高标准和权威性，为后续扩展奠定了坚实基础。
04 规则重塑：JISR平台成为多边合作新范本
中阿此次合作的最大价值，在于为全球跨境支付提供了可复制、可扩展的新范本。
数字货币桥项目计划在2026年进行扩展，纳入更多参与银行。这种可扩展的设计思路，使得JISR平台有望成为未来多国央行数字货币互联互通的基础设施模板。
与传统跨境支付相比，基于数字货币桥的支付提供即时结算。国际清算银行创新中心负责人此前在mBridge项目中指出，这种基于分布式账本技术的解决方案“有潜力通过其可编程性开启新的商业模式”。
这一特点对国际商贸企业尤为有利，可大幅缩短资金周转周期，提高资金使用效率。
05 体系竞争：新技术路径挑战SWIFT传统模式
中阿支付新通路的开辟，正在重塑以SWIFT为代表的传统跨境支付体系。
在传统模式下，跨境支付需要经过代理行、往来账户等多重中介环节，导致流程复杂、成本高昂且效率低下。根据世界银行数据，全球平均跨境汇款成本仍高达6%左右。
而基于区块链技术的mBridge平台，通过共享技术框架连接多个司法管辖区，实现了即时的点对点支付和外汇交易。这种去中介化的特性，不仅降低了交易成本，还减少了对传统代理银行的依赖。
更重要的是，新系统提高了跨境支付的透明度和可追溯性，为监管机构提供了更有效的监控手段，同时保持了适当的隐私保护平衡。
06 货币格局：人民币国际化再获基础设施支撑
从更广阔的视角看，中阿支付合作是人民币国际化战略的关键落子。
通过建立高效便捷的跨境支付通道，可提升人民币在跨境贸易和投资中的使用比例，增强人民币的国际接受度。中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红指出，“支付基础设施的互联互通是货币国际化的技术基础，此次合作为人民币在中东地区的使用提供了便利通道。”
与此同时，阿联酋作为中东地区金融枢纽的地位，也为这一合作赋予了更广泛的地缘经济意义。这一合作模式为“一带一路”沿线国家提供了跨境支付创新的实践案例，可能吸引更多国家加入类似合作。
07 普惠金融：中小企业与在阿华人成直接受益者
新的支付体系将惠及众多群体，中小企业和个人用户成为最大赢家。
对于跨境贸易企业，尤其是中小企业而言，更低的交易成本和更快的结算速度，将显著改善其现金流状况，提升国际竞争力。迪拜一家从事电子产品进口的贸易公司负责人表示：“如果真能实现费用降低90%，那意味着我们每年可以节省数万美元的成本，这对小企业来说是实实在在的利好。”
对于在阿华人及赴华阿籍人士，快速支付系统互联意味着更便捷、实惠的汇款服务，更好地满足其奖学金转账、劳务收入汇回等需求。此外，Jaywan–UnionPay双品牌卡的推出，也为两国游客和商务人士提供了更广泛的支付选择。该卡可在全球180多个国家的银联网络使用，在阿联酋境内交易时则通过本地系统处理。
08 生态演进：从双边合作到全球多边网络
中阿支付合作项目的启动，只是故事的开端，更大的生态演进正在酝酿。
按照规划，2026年数字货币桥将迎来更多参与方，这可能包括其他国家的央行和商业银行。这种扩展性设计，使JISR平台有望成为全球跨境支付新标准的基础。
业内人士分析，JISR平台在2026年的扩展，不仅是参与银行数量的增加，更可能吸引如沙特、新加坡等对数字货币桥兴趣浓厚的第三方国家观察或加入，从而从一个双边项目演变为一个区域性的多边网络。
降低跨境支付成本、提高效率，已成为全球金融体系的共同追求，而中阿合作正好提供了可行的解决方案。不过，这项合作在技术标准的完全统一、不同国家监管法规的协同以及大规模应用时的系统稳定性方面，仍面临现实的考验。
金融基础设施的互联互通，远比道路与桥梁的连接更为深刻。当资金能够以接近光速在两国间流动，贸易、投资与人文交流的壁垒也随之土崩瓦解。
随着2026年更多中央银行的加入，这条中阿共同开辟的金融新通路，或将演变为连接整个世界的数字支付网络，但它的成熟与壮大，仍需跨越技术整合与制度协同的双重考验。
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