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公积金大改！灵活就业人员可自愿缴纳，装修、物业费也能提取了

2026年7月31日，国务院常务会议审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》。

这是自1999年《住房公积金管理条例》颁布施行以来，继2002年、2019年之后的第三次系统性大修。在受访专家看来，这次修订标志着住房公积金制度从“单一购房工具”向“住房全生命周期民生保障账户”的正式转型。

新规带来了三大核心亮点：扩大缴存覆盖面、拓宽提取使用范围、支持跨省异地贷款。每一项都与普通人的住房消费息息相关。

一、亮点一：灵活就业人员可自愿缴存，惠及超2亿人

过去，公积金制度主要覆盖“单位在职职工”——也就是有固定工作单位的上班族。但对于全国数以亿计的个体工商户、外卖骑手、网约车司机、快递员、自由职业者等灵活就业人员来说，公积金一直是一个“看得见、摸不着”的制度。

这次修订，彻底打破了这一壁垒。

新规明确：个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。 具体办法由设区城市人民政府制定。

人社部数据显示，2025年我国灵活就业人员规模已超过2亿人，占全体就业人员的比例约为27%。这意味着，全国有超过2亿人将有机会自愿加入公积金制度，享受低息购房贷款、租房提取等政策红利。

清华大学房地产研究中心主任吴璟表示：“有必要对条例缴存机制进行健全完善，扩大制度覆盖面，支持个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，自愿缴存和使用住房公积金，帮助他们解决住房问题。”

对于外卖小哥、网约车司机等新业态从业者而言，这无疑是一个重大利好——他们终于可以像“上班族”一样，通过长期缴存公积金，获得低息贷款资格，在城市里安家落户。

二、亮点二：装修、物业费均可提取，从“购房”延伸到“修房养房”

如果说扩大缴存覆盖面解决的是“谁能缴”的问题，那么拓宽提取范围解决的就是“钱能用来干什么”的问题。

现行《条例》规定的提取情形主要包括购房、还贷、租房、退休等6种。而新修订的征求意见稿将提取情形拓展至9种，新增的3种情形包括：

装修自住住房（不超过一定额度）

支付自住住房物业费

经国务院批准的其他住房消费情形

同时，提取排序也做了调整——“支付房租”被放在首位，取消了原有的“房租超家庭收入比例才可提取”的限制。

这意味着什么？吴璟解释得很清楚：“人民群众的住房消费支出从‘购房’‘租房’向‘修房’‘养房’拓展，在住房装修、更新改造、维修养护等方面的需求大幅增长，条例规定的提取和使用范围亟需拓宽。”

过去，很多人的公积金账户里有钱，但既不需要买房，也不需要租房，只能眼睁睁看着资金“沉睡”。新规落地后，装修旧房、缴纳物业费、更新改造等日常住房消费，都可以直接提取公积金来支付。

据不完全统计，今年以来，全国已有超过60个城市先行调整优化了公积金政策。沈阳先后推出物业费、购房契税、车位购置、适老适幼改造、毛坯房装修等六大提取举措，物业费提取政策实施以来已有2.78万名职工办理提取，累计支取资金超7000万元。成都明确，子女可提取公积金为父母住宅加装电梯，实现家庭代际互助。甘肃多地规定，用于适老化改造的公积金提取额度最高可达10万元。

三、亮点三：跨省购房直接申请公积金贷款，无需异地开证明

对于跨城市、跨省份流动就业的人群来说，公积金异地贷款一直是个“老大难”问题。

过去，如果你想用在A城市缴存的公积金，去B城市买房，需要回A城市开具各种证明、跑多个部门盖章，流程繁琐、周期漫长，很多人在实际操作中干脆放弃了使用公积金贷款。

这次修订，明确要解决这一痛点。

新规提出：加强住房公积金数字化能力建设，健全住房公积金异地协同机制，推动住房公积金互认互贷，让缴存人异地使用更加便捷高效。

具体来说，缴存人跨省购房时，可以直接在购房地申请公积金低息贷款，业务线上办理，无需回缴存地开具证明。这一变化，将极大降低跨区域购房的资金成本和时间成本。

对于人口流动频繁的长三角、珠三角、京津冀等城市群而言，这一政策将有效促进住房消费的跨区域流动，进一步释放市场潜力。

四、政策背后的三重逻辑

为何要在此时推动公积金制度的全面修订？中国社会科学院研究员王业强从三个层面拆解了背后逻辑。

第一，市场需求变了。 我国城市发展已从大规模增量扩张转向存量提质阶段，居民住房需求从“有没有”转向“好不好”，消费场景从传统购房、租房延伸到装修、物业、适老化改造等“修房”“养房”类全生命周期需求，原有条例的使用范围已无法适配。

第二，就业结构变了。 灵活就业群体规模庞大，但原有制度主要覆盖单位在职职工，大量新市民、新业态从业者未被纳入保障范围，制度普惠性存在明显短板。

第三，数字化服务需要升级。 人口跨区域流动愈发频繁，原有公积金异地业务壁垒较多，群众对“一网通办”、跨城互认互贷、精简办事流程的需求持续提升。

尾声：从“买房专用金”到“住房全生命周期保障金”

此次公积金条例修订，被专家视为一次“里程碑式的转型”。

从“单一购房工具”到“住房全生命周期民生保障账户”，公积金制度正在经历一场深刻的角色重塑。它不再只是“买房才能用的钱”，而是覆盖了“购房、租房、装修、养房、改造”全链条的住房消费保障资金。

对于灵活就业人员来说，这是一次“制度性准入”——他们终于有了和“上班族”一样的住房保障权益。

对于有房一族来说，这是一次“资金激活”——沉睡在账户里的钱，终于可以用来装修、缴纳物业费、改善居住条件。

对于跨城流动的年轻人来说，这是一次“效率提升”——以后在哪个城市买房，就在哪个城市办公积金贷款，不用再两头跑。

正如吴璟所言：“住房公积金在促进住房消费、保障民生福祉方面的基础性作用将更加凸显。”

这一次，公积金真的“活”了。

（本文数据综合自新华社、中国政府网、光明网、封面新闻、羊城晚报等公开报道。）