德州工行数智化转型再突破：智慧生态赋能场景革命，智能风控筑牢安全底线

软盟资讯2025年9月8日讯：在金融业数智化浪潮中，德州工行以“场景+风控”双轮驱动战略，交出了一份亮眼的转型答卷。通过“GBC+数字金融伙伴万里行”专项行动，该行上半年在智慧教育、农业金融、运营提效三大领域实现突破性进展，不仅构建了开放融合的数字生态，更以智能风控技术将涉农贷款不良率压降至0.8%，运营效率同比提升40%，成为区域金融数智化转型的标杆样本。

智慧校园：从“支付通道”到“教育生态”的深度渗透

德州工行以教育场景为突破口，上半年累计拓展智慧校园项目数百个，覆盖本地数十万师生及家长群体，累计交易额突破亿元。通过“手机银行+e生活平台+开放银行”三大对客平台，该行将金融服务嵌入校园缴费、门禁管理、食堂消费等高频场景，打造“金融+教育”一体化生态。例如，在德州某重点中学，师生通过工行手机银行即可完成学费缴纳、校园卡充值、活动报名等全流程操作，家长端则实时接收消费通知与学业提醒，形成“学校-家庭-银行”的闭环服务。

“过去银行只是支付通道，现在我们是校园数字化运营的合作伙伴。”德州工行金融科技部负责人表示，通过开放API接口与校方系统对接，该行已实现数据互通与功能定制，未来计划将服务延伸至教材采购、校服定制等产业链环节，进一步挖掘场景价值。

农业金融：数据授信破解“三农”融资难题

在农业产业链融资领域，德州工行创新推出“账户+支付+融资”一体化服务模式，依托实时交易数据实现“以数授信”。以某大型农业合作社为例，该行通过分析其种子采购、农机租赁、农产品销售等全链条数据，精准评估还款能力，将授信额度从传统模式的50万元提升至300万元，且无需抵押物。

更关键的是，该行构建了贷中实时监控与贷后动态预警机制。通过物联网设备采集农田湿度、温度等数据，结合支付流水分析资金流向，一旦发现异常交易或环境风险，系统立即触发预警并调整授信策略。数据显示，该模式使涉农贷款不良率从2.1%降至0.8%，资产质量显著优于行业平均水平。“过去银行怕给农民贷款，现在我们有数据撑腰，敢贷、会贷、能贷。”某支行行长如是说。

智能风控：RPA机器人“替代”40%人工操作

在运营端，德州工行全面引入RPA（机器人流程自动化）技术，覆盖客户识别、反洗钱监测、贷后管理等12类高频场景。以反洗钱流程为例，传统模式下人工审核需2小时/笔，RPA机器人通过OCR识别、规则引擎判断，仅需3分钟即可完成，且准确率达99.7%。上半年，该行通过自动化处理节约人力成本超2000工时，运营效率提升40%。

同时，该行依托总行新一代风控平台，构建“实时监测+智能预警+动态处置”的三级防控体系。例如，在某企业供应链金融业务中，系统通过分析上下游交易数据，提前30天预警资金链风险，协助客户调整付款周期，避免潜在违约损失。“风控不再是事后补漏，而是嵌入业务全流程的‘免疫系统’。”风险管理部门负责人强调。

生态共建：从“单点突破”到“群体共振”

德州工行的转型并非孤军奋战。通过“数字金融伙伴万里行”行动，该行与教育、农业、物流等领域头部企业共建生态联盟。例如，与某省级农业平台合作，将其供应链上的3000余家中小农户纳入服务范围，提供“数据贷+保险+支付”综合服务；与本地物流园区联合开发“运费保理”产品，基于运输轨迹数据授信，解决货车司机融资难题。

“金融的未来是生态竞争。”德州工行行长在近期内部会议上指出，下一步将聚焦养老、工业互联网等新场景，通过“GBC联动”（政府、企业、个人）模式，将金融服务嵌入城市治理、企业生产、居民生活全链条，打造“无处不在、无感渗透”的数字金融生态。

结语
从智慧校园的“教育生态”到农业金融的“数据革命”，从RPA机器人的“效率突围”到生态联盟的“群体共振”，德州工行正以数智化为笔，书写金融高质量发展的新篇章。在这场没有终点的转型竞赛中，该行用实践证明：唯有将技术深度融入业务血脉，方能在数字化浪潮中行稳致远。